Retraite des pharmaciens : la CAVP en chiffres

Un pharmacien libéral cumule trois étages : la base CNAVPL (0,6599 € par point en 2026), le RCR en annuités (328,80 € par annuité) et le RCC en capitalisation (rente lue sur le relevé). Le RCR est le cœur du système : 40 annuités donnent 13 152 € brut par an. Détail des formules pour 2026.

Qui est concerné : le pharmacien affilié à la CAVP

Les pharmaciens titulaires d'officine et professions affiliées relèvent de la CAVP. Les pharmaciens salariés (officine, hôpital, industrie, répartition) relèvent du régime général et de l'Agirc-Arrco pour ces périodes. Seuls les affiliés acquièrent des droits CAVP — et les parcours mixtes sont fréquents : vérifiez votre affiliation période par période sur votre relevé.

Les trois formules

Base CNAVPL. Points × 0,6599 € (valeur de service 2026). Exemple : 9 000 points donnent 5 939,10 € brut par an.

RCR (répartition). Annuités × 328,80 € (allocation de référence 2026), taux plein à 42,5 annuités à 67 ans. Exemple : 40 annuités donnent 13 152 € brut par an.

RCC (capitalisation). Capital individuel converti en rente : le montant se lit sur votre relevé, il ne se calcule pas de l'extérieur.

Total de l'exemple (hors RCC) : environ 19 090 € brut par an, soit 1 591 € brut par mois, avant CSG, CRDS et CASA.

Exemple chiffré 2026

Pharmacien avec 9 000 points de base et 40 annuités RCR : 5 939,10 + 13 152 = 19 091,10 € brut par an, plus la rente RCC du relevé. Avec 42,5 annuités (taux plein), le RCR seul atteint 13 974 € par an.

Illustration calculée avec le module retraite de Qotien (en bêta). Elle ne remplace pas votre relevé CAVP.

Décote et majoration enfants : les règles de votre caisse

Décote. Sur la base CNAVPL, les trimestres manquants minorent la pension (plafond de 16 trimestres, soit −20 % maximum, selon le modèle). Sur le RCR, le compteur est en annuités : partir avant 42,5 annuités réduit mécaniquement le produit, sans barème de décote à appliquer en plus.

Majoration pour 3 enfants et plus. Elle s'applique à la base CNAVPL (+10 %), pas au RCR. Sur l'exemple, elle ajouterait 593,91 € brut par an. Vérifiez votre éligibilité : c'est un complément à ne pas oublier sur l'étage de base.

Rachat et coordination avec le salariat

Rachat. Années d'études (longues en pharmacie), années incomplètes : des rachats existent, avec des règles propres à chaque étage. Faites chiffrer avant de décider : un rachat n'est rentable que s'il efface une décote ou ouvre un taux plein.

Coordination. Les années salariées (remplacement, hôpital, industrie) cotisent au régime général et à l'Agirc-Arrco : 1 000 points Agirc-Arrco donnent 1 438,60 € brut par an (valeur 2026). Ces droits s'additionnent à la pension CAVP.

Lire votre relevé : les trois lignes à vérifier

Ligne 1 : vos points de base. Le total CNAVPL et son acquisition annuelle.

Ligne 2 : vos annuités RCR. Le compteur décisif : chaque annuité vaut 328,80 €. Vérifiez que toutes vos années d'affiliation y sont.

Ligne 3 : votre capital RCC. Le montant accumulé et la rente correspondante. C'est l'étage le plus variable selon votre effort d'épargne.

Trois erreurs fréquentes

Erreur 1 : raisonner en points pour le RCR. Le RCR est en annuités, pas en points. Chercher un « nombre de points RCR » sur le relevé, c'est chercher ce qui n'existe pas.

Erreur 2 : oublier le RCC. Pour les cotisants réguliers, il peut représenter une part significative. L'ignorer fausse le total.

Erreur 3 : confondre taux plein RCR et taux plein base. 42,5 annuités à 67 ans pour le RCR, règles CNAVPL pour la base. Deux compteurs, deux logiques.

Questions fréquentes

Quelle réversion pour mon conjoint ? 54 % sur la base, 60 % sur le RCR, sous conditions propres à chaque étage.

Et si j'ai été salarié avant de m'installer ? Les périodes salariées cotisent au régime général et à l'Agirc-Arrco. Additionnez les régimes.

Puis-je racheter des annuités RCR ? Des rachats existent selon les situations (études, années incomplètes). Coût et effet au cas par cas.

Le RCC est-il obligatoire ? Ses règles de cotisation et de sortie figurent sur votre relevé et votre espace CAVP.

Où vérifier mes droits ? Relevé CAVP (cavp.fr) et info-retraite.fr pour la vision tous régimes.

Le calendrier : quand s'en occuper

Cinq ans avant. Vérifiez points de base, annuités RCR et capital RCC.

Deux ans avant. Faites chiffrer les trois étages à la date envisagée.

Six mois avant. Déposez les demandes auprès de chaque caisse. Chaque caisse liquide séparément.

Sources : RCR 328,80 €/annuité et taux plein 42,5 annuités, cavp.fr ; base 0,6599 €, CNAVPL ; majoration base +10 %, registre des régimes. Données reprises dans le référentiel sourcé Qotien. Voir aussi le simulateur retraite pharmaciens (module en bêta).